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我国消费信贷增长潜力巨大

发布时间:2021-01-07 14:28:10 阅读: 来源:格栅灯厂家

竹叶

近年来,消费信贷市场越来越受关注。我国经济增长的结构中,消费对经济增长的贡献率偏低,而发展消费信贷可以直接提升消费,刺激内需,实现经济增长。

我国消费信贷起源于房屋贷款。1998年,国家大面积施行住房货币化政策,次年,人民银行个人住房贷款管理办法正式生效,在政策上对银行松绑,开始对居民住房贷款“开闸”办理。随着房地产市场的发展,房贷的品类和费率趋于丰富和下降,2000年至2003年,首个房贷高峰到来,还款年限放宽至20年以上,年利率也下降到4%至5%。如今,很多首批商品房房贷族将迎贷款大限,为住了20年的房子,真正签上自己的名字。

随着房子这样的“大件”消费观念改变,人们对短期消费信贷的接受程度也步步攀升,央行数据显示,消费信贷占银行信贷的比例由1998年的0.2%,快速提高到1999年的1.5%,到2008年末,个人消费信贷余额已经占到金融机构人民币贷款规模的12.82%。

业界普遍认为,信用贷款是以未来预期收入决定当前支出的消费模式,从中远期看,中国信贷消费依然有较大发展空间。全球著名管理公司波士顿咨询在其中国消费信贷相关报告中指出,“中国经济强势发展推动了收入、财富和消费的增长,随着贷款业态的丰富和渗透,2015年,中国消费信贷余额或将达到21万亿元。”摩根士丹利在其发表的《亚洲蓝皮书》中估计,到2020年,中国利用信贷的消费将占总消费额的40%,令消费者的消费能力大幅提升30%。

巨大的发展潜力给国内的银行、支付系统带来机遇的同时,也同样带来考验。业内认为,消费贷款还款周期灵活,不确定性大,风险大,为进一步激活消费信贷市场,需一方面加强信用教育,建立全社会珍视信用的环境;另一方面,银行作为授信方,应加强对贷款人的资质审查,从源头防范可能的违约风险。

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