我国消费信贷增长潜力巨大

竹叶

近年来，消费信贷市场越来越受关注。我国经济增长的结构中，消费对经济增长的贡献率偏低，而发展消费信贷可以直接提升消费，刺激内需，实现经济增长。

我国消费信贷起源于房屋贷款。1998年，国家大面积施行住房货币化政策，次年，人民银行个人住房贷款管理办法正式生效，在政策上对银行松绑，开始对居民住房贷款“开闸”办理。随着房地产市场的发展，房贷的品类和费率趋于丰富和下降，2000年至2003年，首个房贷高峰到来，还款年限放宽至20年以上，年利率也下降到4%至5%。如今，很多首批商品房房贷族将迎贷款大限，为住了20年的房子，真正签上自己的名字。

随着房子这样的“大件”消费观念改变，人们对短期消费信贷的接受程度也步步攀升，央行数据显示，消费信贷占银行信贷的比例由1998年的0.2%，快速提高到1999年的1.5%，到2008年末，个人消费信贷余额已经占到金融机构人民币贷款规模的12.82%。

业界普遍认为，信用贷款是以未来预期收入决定当前支出的消费模式，从中远期看，中国信贷消费依然有较大发展空间。全球著名管理公司波士顿咨询在其中国消费信贷相关报告中指出，“中国经济强势发展推动了收入、财富和消费的增长，随着贷款业态的丰富和渗透，2015年，中国消费信贷余额或将达到21万亿元。”摩根士丹利在其发表的《亚洲蓝皮书》中估计，到2020年，中国利用信贷的消费将占总消费额的40%，令消费者的消费能力大幅提升30%。

巨大的发展潜力给国内的银行、支付系统带来机遇的同时，也同样带来考验。业内认为，消费贷款还款周期灵活，不确定性大，风险大，为进一步激活消费信贷市场，需一方面加强信用教育，建立全社会珍视信用的环境；另一方面，银行作为授信方，应加强对贷款人的资质审查，从源头防范可能的违约风险。

北京腰椎病医院哪家比较好

南京哪家医院祛黄褐斑好

上海哪里看脑瘫好：得了脑瘫该怎么治

南京皮肤科医院哪个好一点_治疗黄褐斑的饮食有哪些

上海明珠医院医师介绍：患上了尿毒症对人体有何危害